Der S-Transformationskredit ist da!

Viele Sparkassen in Deutschland wollen ihre Kunden aktiv bei der Transformation zu einer nachhaltigen Aufstellung begleiten, denn als Mittelstandsfinanzierer sind wir besonders nah an den Betrieben und den Themen, die diese umtreiben. Zudem fokussiert sich die Sparkassen-Finanzgruppe darauf, aktiv bei der Erreichung des Ziels, dass Deutschland 2045 klimaneutral ist, mitzuwirken. Ein wichtiges Bestandteil auf diesem Weg ist der Einsatz des Finanzierungsrahmenwerks mit dem daraus entstandenen nachhaltigen Kreditprodukt S-Transformationskredit. Da nur ca. 1% aller gewerblichen Sparkassenkunden CSRD-berichtspflichtig sind, also der EU-Taxonomie unterliegen, wurde das nachhaltige Finanzierungsrahmenwerk der Sparkassen-Finanzgruppe entwickelt. Es ermöglicht den Sparkassen, in den von der Regulatorik noch nicht betroffenen Kundensegmenten, nachhaltige von konventionellen Finanzierungen zu unterscheiden und diese auch als "nachhaltig" zu klassifizieren. Dadurch ist eine positive Abgrenzung von Mitbewerbern und eine Berücksichtigung in der eigenen Nachhaltigkeitsberichterstattung möglich. 

Mit Hilfe des sogenannten Trafofi-Checks kann in OSPlus_neo eine einfache und eindeutige Einordnung der Finanzierung erfolgen und im Idealfall im Ergebnis ein S-Transformationskredit in OSPlus-Kredit vergeben werden. 

Grundsätzlich verbirgt sich hinter dem S-Transformationskredit eine zweckgebundene Finanzierung eines nicht-CSRD-berichtspflichtigen gewerblichen Kunden, welche den Anforderungen des Finanzierungsrahmenwerks gerecht wird. Sobald das Ergebnis des Trafofi-Checks positiv ist, handelt es sich um einen S-Transformationskredit. Daher ist technisch keine neue Produkteinführung notwendig. Die Kreditvergabe kann analog zu Ihren heutigen Vorgaben und im Rahmen der bestehenden Richtlinien erfolgen. Wichtig ist nur, dass bei einem S-Transformationskredit immer ein Mittelverwendungsnachweis zu erbringen ist. Daher ist die Hauptzielgruppe das Gewerbe-, Firmen- und Unternehmenskundensegment. Im Geschäftskundensegment sollten vorrangig die fallabschließenden Kreditprozesse zum Einsatz kommen, bei denen auch weiterhin aus Effizienzgründen auf einen Mittelverwendungsnachweis verzichtet wird. 

Im ersten Schritt muss sich Ihr Haus für den Einsatz des nachhaltigen Finanzierungsrahmenwerks und der Selbstverpflichtung zur Begleitung von nachhaltigen Projekten und Investitionen sowie für die Ausrichtung des eigenen Geschäftsbetriebes nach nachhaltigen Gesichtspunkten entscheiden. Damit verbunden sind ggf. auch Anpassungen in der Geschäfts- und Risikostrategie und die Erweiterung der Vertriebsstrategie. Der S-Transformationskredit sollte sich in Ihre interne Strategie im Bereich des Nachhaltigkeitsmanagements einbetten. 

Danach folgen die vertriebliche Ausgestaltung, die Überprüfung der Prozesse und Technik sowie die Schulungen. 

Als Grundlage steht ein zentraler Produktsteckbrief zur Verfügung. Im Rahmen der Produkteinführung müssen alle konzeptionellen Fragen beantwortet und die Schnittstellen/internen Prozesse festgelegt werden. Wenn Sie im Bereich der Kreditprozesse bereits gem. Modell K 3.0 und den PPS_neo-Standardprozessen aufgestellt sind, lassen sich die Abläufe rund um den S-Transformationskredit sehr gut in die bestehenden Prozessabläufe integrieren. Sollte dies noch nicht der Fall sein, empfehlen wir im ersten Schritt die Umsetzung der PPS_neo-Standardprozesse, um einen sinnvollen und effizienten Prozessablauf zu ermöglichen. Zusätzlich muss der Trafofi-Check in OSPlus_neo eingeführt werden. Dort sind die Vorgaben aus dem Finanzierungsrahmenwerk bereits im Standard berücksichtigt.

Wir begleiten Sie gern!